制图：沈亦伶

为进一步释放商业车险费率市场化改革红利，保监会日前再次扩大保险公司自主定价权，下调费率浮动系数下限，降低车险费率水平，减轻消费者保费负担。本次下调后，车险费用很低可至3.8折，部分地区甚至可低至3.4折。

改革让行业、车主切实受益

2015年6月，保监会在黑龙江等6地启动商业车险改革首批试点;2016年6月，商车改革在全国范围内实施。两年多来，随着条款创新通道、费率形成机制、产品与市场监管、技术基础支持这四梁八柱不断夯实，车险改革极大地激发了行业活力，令广大车主受益。

在条款方面，前期改革扩大了车险综合示范条款保障范围，将倒车镜车灯单独损坏等5个附加险责任、家庭成员人身伤害和台风冰雹等自然灾害责任并入主险责任范围，并配套实施了规范相关单证、简化理赔流程、增加车损险代位追偿约定等措施。

为减少同质化竞争，保监会还指导中保协建立车险创新型条款评估机制。机动车钥匙丢失或损失费用补偿保险和机动车油污责任险等两个条款已获保监会批复。

在费率方面，改革引入渠道费率调整系数和自主核保调整系数，赋予保险公司更多调价权，理论上对同一辆车，不同公司可给出相差1.83倍的报价。此外，对车损险保费定价，由按保额或新车购置价厘定转为按车型、车价、安全性和维修经济性等综合因素确定。

在监管方面，建立了商业车险费率回溯修订机制、现场检查与非现场测评联动工作机制，仅2016年就累计下发181份监管提示函，责令39家次保险公司停用或修改条款费率。

保监会财险部主任刘峰认为，前期改革主要获得三方面成果：改革激发行业活力。保险公司为适应改革要求，在内控、人力资源等方面投入增加，行业车险业务经营能力普遍提升。2016年全国车险保费收入为6834.55亿元，同比增长10.25%。首批试点启动后，全行业车险业务历史上首次扭亏为盈，目前减亏公司逐步增多，市场集中度稳中有降，市场活力增强。

改革提高消费者获得感。除了根除高保低赔无责不赔家庭成员人身伤害不赔等顽症，车均保费下降5.3%，国内车主共少交保费250亿元;服务明显改善，2016年车险投诉量占财产险投诉量的比重同比下降3.5个百分点。

改革增强车险社会管理功能。实行与出险次数挂钩的费率奖惩机制、交通违法费率调整系数，以及公布零整比等措施，使车险在促进道路交通安全和督促汽车制造企业、维修企业提升汽车安全性、易维修性方面的作用凸显。

继续提高险企定价自主权

接下来，保监会将进一步调整保险公司车险自主费率浮动下限：在北京等26个地区，将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数保持不变，浮动下限仍为0.85;在天津等8个地区，将自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.85下调到0.75;在河南保监局辖区，将自主治疗癫痫有效的方法渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数浮动下限从0.85下调到0.80;在深圳保监局辖区，将自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.75下调到0.70。

刘峰表示，本次下调后，全国车险保费可低至3.8折，部分地区具有良好驾驶习惯和安全记录的车主，可下浮至3.4折;全行业商业车险赔付率则有望提高3.6个百分点。

业内人士指出，对于进一步深治疗癫痫药物好化商业车险费率市场化改革，行业和消费者需要澄清两个认识误区：

对于改革是否令中小险企承压、是否特意打压中小险企的问题，刘峰认为，在充分竞争市场中，中小险企任何时候都要面临更大压力。从前期统计看，一大批中小险企逆势而上，承保盈利正从大公司向中小公司扩展，市场集中度稳步下降。

对于禁止险企以内蒙古哪里治疗癫痫好多种附加手段营销，是否剥蚀消费者利益的问题，业内人士指出，监管部门日前下发通知为车险改革清障，其中一条就是禁止险企通过返还或赠送现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券等方式拉单。有些消费者认为此举打压竞争，有损消费体验，事实上，这些附加利益问题严重，有的导致财务不透明，滋生腐败;有些公司随保单免费送的大米、食用油质量存在问题，但成本却一律被打进车险综合费用，很终羊毛出在羊身上，提高了车险的基础费率，让所有车主为此埋单。对这些违规操作，车主一定要自觉抵制。